CalculadoraCalculadora de hipoteca: cuota y amortización
Cuota = capital por i dividido entre (1 menos (1 más i) elevado a menos n), con i el tipo mensual y n el número de meses.
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Alquilar o comprar: comparador
Comprar: sumamos entrada, gastos, cuotas e intereses del periodo y restamos el capital amortizado, que es patrimonio tuyo. Con datos oficiales de 2026 y el desglose completo, línea a línea.
ComparadorVivienda e HipotecaDatos de 2026
Introduce tus datos
Los valores cargados son un ejemplo. Sustitúyelos por los tuyos: el resultado se actualiza al instante.
Resultado
Coste neto en 10 años: comprar 57.955,28 € frente a alquilar 141.120,00 €
| Comprar: gastos de compra estimados | 22.400,00 € |
| Comprar: cuotas pagadas en el periodo | 259.555,28 € |
| Comprar: capital amortizado (patrimonio tuyo) | 224.000,00 € |
| Comprar: coste neto (gastos más intereses del periodo, simplificado) | 57.955,28 € |
| Alquilar: rentas del periodo con actualización media | 141.120,00 € |
Resultado estimado con los parámetros de 2026. Verifica tu caso oficial con la fuente citada en esta página.
Cómo funciona
Comprar: sumamos entrada, gastos, cuotas e intereses del periodo y restamos el capital amortizado, que es patrimonio tuyo. Alquilar: sumamos las rentas del periodo con su actualización. Comparamos el coste neto de ambas opciones en el mismo horizonte.
Alquilar o comprar: comparador pertenece a la categoría de vivienda e hipoteca y es una de las consultas que más se repiten en España dentro de su tema. Esta página no se limita a darte una cifra: te deja introducir tus datos, ver el desglose completo del cálculo y entender qué regla oficial hay detrás, para que puedas defender el resultado delante de tu nómina, tu contrato o tu resolución.
Lo esencial de esta herramienta
Alquilar o comprar se decide a menudo con argumentos de identidad, cuando es en realidad una comparación financiera con horizonte: cuánto cuesta cada opción en un periodo dado contando entrada, gastos, intereses, comunidad y el alquiler evitado o pagado. El resultado depende mucho de los años que permanezcas en la vivienda, porque los gastos de compra se amortizan con el tiempo. Este comparador pone ambas rutas en el mismo horizonte temporal que elijas y muestra su coste neto, para que la decisión mezcle tus planes de vida con las cifras correctas.
La regla oficial, paso a paso
Primer paso del cálculo. Comprar: sumamos entrada, gastos, cuotas e intereses del periodo y restamos el capital amortizado, que es patrimonio tuyo.
A continuación, Alquilar: sumamos las rentas del periodo con su actualización.
Después, Comparamos el coste neto de ambas opciones en el mismo horizonte.
Tus datos, campo a campo
Si dudas con «Precio de la vivienda (€)», haz la prueba en dos pasos: deja primero el valor de ejemplo y observa el resultado, y cambia después solo ese campo. La diferencia entre ambos resultados es exactamente el efecto de ese dato, aislado del resto.
Un error habitual con «Alquiler mensual de una vivienda similar (€)» es introducirlo en otra unidad, en otro periodo o con decimales de más. Antes de calcular, relee la etiqueta del campo y compárala con el documento del que has sacado el dato.
Si dudas con «Horizonte de comparación (años)», haz la prueba en dos pasos: deja primero el valor de ejemplo y observa el resultado, y cambia después solo ese campo. La diferencia entre ambos resultados es exactamente el efecto de ese dato, aislado del resto.
Un error habitual con «Tipo de la hipoteca (%)» es introducirlo en otra unidad, en otro periodo o con decimales de más. Antes de calcular, relee la etiqueta del campo y compárala con el documento del que has sacado el dato.
Un error habitual con «Porcentaje financiado (%)» es introducirlo en otra unidad, en otro periodo o con decimales de más. Antes de calcular, relee la etiqueta del campo y compárala con el documento del que has sacado el dato.
El ejemplo cargado al abrir la página, dato a dato
Al abrir esta herramienta, el formulario viene cargado con un ejemplo completo para que el primer resultado que veas sea real y no una pantalla vacía. Estos son los valores de ese ejemplo:
- «Precio de la vivienda (€)»: 280000
- «Alquiler mensual de una vivienda similar (€)»: 1050
- «Horizonte de comparación (años)»: 10
- «Tipo de la hipoteca (%)»: 3.0
- «Porcentaje financiado (%)»: 80
Sustituye cada valor por el tuyo y el resultado se rehace al momento. Si un resultado te sorprende, vuelve a esta lista: casi siempre la sorpresa está en un valor de ejemplo que quedó sin cambiar.
A quién se aplica
Se aplica a quien compra, vende, alquila o refinancia una vivienda en España y necesita cifras comparables antes de sentarse con el banco, la inmobiliaria o el notario. La vivienda es probablemente la mayor operación económica de una familia, y pequeñas diferencias de tipo o de plazo se convierten en miles de euros.
Errores frecuentes que conviene evitar
Fijarse solo en la cuota mensual y no en el total de intereses ni en los gastos de la operación.
Dar por hecho que el impuesto de compra es el mismo en toda España, cuando el tipo depende de la comunidad.
No dejar margen para gastos de comunidad, seguros, mantenimiento e impuestos anuales al calcular lo que te puedes permitir.
La nota de 2026, en detalle
La fuente de esta herramienta es: Comparación financiera simplificada de coste neto en el horizonte elegido. No valora factores personales ni la evolución futura de precios. Cada parámetro de esta página lleva detrás una publicación oficial concreta, citada en la nota. Esa trazabilidad es la que permite a cualquier profesional rehacer el cálculo y llegar al mismo sitio, y la que te permite a ti detectar si una cifra que te dan en otro lugar procede de una norma vigente o de una costumbre ya superada.
Límites de esta estimación
Antes de firmar arras o una hipoteca, revisa las condiciones con el notario y, si el contrato es complejo, con un abogado: esta calculadora ordena las cifras, pero no lee las cláusulas por ti. y pide siempre la nota simple y las cargas del inmueble antes de entregar arras: las cifras de esta página presuponen una finca libre de sorpresas registrales. Esta herramienta ordena tus números y te da la magnitud correcta con su regla y su fuente; no conoce las cláusulas de tu contrato, tu historial completo ni las resoluciones que ya te hayan notificado.
Ejemplo calculado con esta misma herramienta
Con los valores de ejemplo cargados en la herramienta (5 datos de ejemplo), el resultado es: Coste neto en 10 años: comprar 57.955,28 € frente a alquilar 141.120,00 €. Este ejemplo no está escrito a mano: lo ha calculado el mismo motor que acabas de usar, con los mismos parámetros de 2026. Cambia cualquier dato y tanto tu resultado como el desglose se recalculan al momento.
Nota 2026. Comparación financiera simplificada de coste neto en el horizonte elegido. No valora factores personales ni la evolución futura de precios. Los resultados son estimaciones: no sustituyen el cálculo oficial ni el consejo de un asesor, una gestoría o un profesional sanitario.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo empieza a compensar comprar?
En horizontes cortos, los gastos de compra y los intereses iniciales pesan mucho y alquilar suele ganar. A partir de un horizonte de años, la amortización de capital inclina la balanza. La herramienta lo calcula con tus cifras.
¿Qué no incluye esta comparación?
Mantenimiento, comunidad, IBI del propietario, ni la rentabilidad que obtendrías invirtiendo la entrada si alquilas. Son factores reales que debes valorar aparte.
¿Qué datos necesito para usar esta herramienta de alquilar o comprar: comparador?
Necesitas los datos que pide el formulario: «Precio de la vivienda (€)», «Alquiler mensual de una vivienda similar (€)», «Horizonte de comparación (años)», «Tipo de la hipoteca (%)», «Porcentaje financiado (%)». Cada campo lleva una ayuda que indica dónde encontrar tu cifra real, en tu nómina, tu vida laboral, tu contrato, tu última factura o el documento que corresponda en tu caso. La página abre con valores de ejemplo para que veas un cálculo completo, pero el resultado solo es el tuyo cuando sustituyes esos valores por los tuyos.
¿Qué fuente oficial respalda este cálculo?
La fuente citada en esta página es la siguiente: Comparación financiera simplificada de coste neto en el horizonte elegido. No valora factores personales ni la evolución futura de precios. La herramienta se ha construido con esos parámetros y con los valores oficiales de 2026 reunidos en la página de valores de referencia de Calcula Cierto. Si la norma o los valores cambian, el cálculo oficial es el de esa fuente, y esta página debe leerse como una estimación fiel a ella, no como su sustituto.
¿Cuál es el error más frecuente al hacer este cálculo a mano?
Fijarse solo en la cuota mensual y no en el total de intereses ni en los gastos de la operación. Además, esta herramienta está pensada para evitar el error de mezclar magnitudes: cada campo pide su dato con su unidad y su periodo, y el desglose final expresa el resultado paso a paso para que puedas seguir el camino completo y detectar dónde se desvía tu caso del supuesto inicial.
¿Cómo puedo comparar dos escenarios con esta herramienta?
Cambia un solo dato cada vez, empezando por «Precio de la vivienda (€)», y anota el resultado con el botón de copiar resumen. Después deshaz el cambio y prueba con el siguiente campo. Comparar escenario a escenario, y no todo a la vez, es la única manera de saber qué dato mueve de verdad el resultado de Alquilar o comprar: comparador y cuál apenas influye.
¿El ejemplo que muestra la página está escrito a mano?
No. El ejemplo de Alquilar o comprar: comparador se calcula con el mismo motor y los mismos parámetros que usa la herramienta cuando introduces tus datos, y por eso sus cifras coinciden siempre con lo que obtienes al dejar los valores de ejemplo en el formulario. Si un ejemplo estuviera tecleado a mano podría quedar desactualizado; calculado por el motor, se actualiza a la vez que el cálculo.
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